投資認購
關於豬豬在線

依照民法第294條,債權人得將債權讓與(全部或部分)給第三人。豬豬在線平台所媒合的債權皆為合法可轉讓的完整債權,您可以安心投資。

豬豬在線是隸屬於亞太普惠金融科技集團 http://www.amfc.com.tw/ 旗下信任豬股份有限公司經營的債權轉讓智能媒合投資平台。亞太普惠金融科技集團憑藉著過去5年的穩健經營績效與經驗,以及有多年國際金融機構服務經驗的資深管理團隊,一起攜手創立了信任豬股份有限公司,志在實現金融科技普惠大眾的願景,創造一個共享互利的互聯網平台。豬豬在線平台主要以最新的智能媒合科技並結合真實驗證的信用風險評分模型,提供給廣大投資人輕鬆方便的理財新體驗。

在法律的規範下,放款人(債權人) 與借款人簽訂借款協議,資金先行出借給借款人(債務人)並取得相應的債權,豬豬在線再將放款人擁有的債權進行整理並上架至媒合平台,通過債權轉讓的方式供投資大眾(債權受讓人)投標買受。在這個模式中,基本的法律主體有四個:投資人、放款人、借款人及媒合平台。其中,放款人與借款人之間是民間借貸法律關係、放款人與投資人之間是債權讓受關係、媒合平台則為相應交易提供居間進行必要的信用及風險評估、資金交易及債權轉讓媒合的服務。此種創新模式可以很好的解決了“P2P點對點”模式中投資人與借款人不好匹配的問題。

豬豬在線會定期且頻繁地提供新的債權上架,成為豬豬在線會員後,可以使用智能媒合科技輕鬆快速地完成最合適自我風險喜好的債權投資組合,當然也可以根據不同的風險評級、自我喜好與債權期限等,選擇單一債權個案進行投資,可以有效地提高閒置資金的利用率並獲得較高的理財報酬。另外,還有以下的優點: 1.穩定的高收益率: 近年來,銀行一年的定存利率約在 1%,央行5年期公債殖利率約為 0.7%,股票與基金投資的報酬率的高低變化可能達到正負15%,甚至更大;在優質的風險管控下,豬豬在線的報酬率則可以穩定地落在年化收益率3%-6%,遠高於銀行定存利率及央行公債,穩定度也相對優於股票與基金的投資。 2.較低的投資門檻: 銀行的理財商品,保險及證券等投資門檻大多數都設定100 萬,並非一般小資大衆可以達到的;豬豬在線的智能媒合投資門檻最低為 3萬元,單一債權項目投資每筆下限為1萬元,適合各類型的投資人,輕鬆滿足投資理財生活。 3.債權產品種類豐富,投資選擇性多: 豬豬在線將定期及頻繁地上架新的債權物件,各種期別的債權物件供選擇,讓投資會員的資金運用更靈活。

關於登入/註冊

只要您是中華民國國民且年滿20歲即有資格註冊成為會員。

註冊的程序如下:

  1. 點擊 “登入/註冊”及“註冊會員”後, 然後輸入您的“e-mail”,“真實姓名”,“身份証字號”,“手機門號”及“設定密碼”。
  2. 系統將自動寄發“帳號驗證”至您的電子信箱,點擊“開通我的帳號“後,即可進行會員資料設定。
  3. 進入“會員專區”,點擊“會員資料設定”,完成“個人真實資訊”,“銀行帳戶”,“會員風險評量”及“投資習慣設定”,經本平台審核通過後,即可完成註冊成為會員並在線上進行投資。

點擊“個人真實資訊”填寫完成個人基本資料後,將身份証正/反面拍照上傳後,開始進行手機號碼驗證,點擊“ 發送驗證碼“後,系統將送出簡訊至您的手機,輸入驗證碼後,點擊”提交審核“,完成“個人真實資訊”設定。

點擊“銀行帳戶”,選擇您銀行帳戶的開戶行(代號)分行別(代號),輸入銀行帳號後,點擊新增銀行帳戶無誤即可完成設定。

點擊“會員風險評量”,完成填寫會員風險評量問卷後點擊“更新風險評量“,系統將出現您評量結果的分數及建議的投資風險屬性。

點擊“投資習慣設定”, 可以參考“會員風險評量”結果建議的投資風險屬性或自行選擇適合的投資屬性,也可點選每一種投資屬性下方的説明進一步了解投資組合的調整。確定投資風險屬性後,點擊”儲存“即可完成設定。

進行投資交易之前,建議您前往“會員專區”點擊“會員資料設定”,完成“會員風險評量”問卷後,將可以看到風險評量結果及風險屬性類型,做為您投資習慣設定的參考。
註冊成為豬豬在線會員是完全免費的,只有在您完成投資媒合,匯款並獲得投資收益時,平台才會向您收取手續費。
可以的!如果您的通訊地址或手機號碼有變動時,可以進入“會員專區”“會員資料設定”“個人真實資訊”中修改,需先點擊“發送驗證碼”, 然後輸入發送至您的手機的驗證碼,即可完成提交審核;如果您需要更改戶籍地址,請您將新的身分證正反面拍照並以 e-mail 方式送至 service@pponline.com.tw 或傳真至 02-6636-0188 ,我們的客服專員收到後將會儘快為您處理。
可以的!可以進入“會員專區”“會員資料設定”“銀行帳戶資訊”中新增或刪除您的銀行帳戶資料。
可以的!您可以定期進入“會員專區”“會員資料設定”“會員風險評量”,重新進行問卷及更新您的投資風險屬性。
可以的!您需要更改投資習慣設定時可以進入“會員專區”“會員資料設定”“投資習慣設定”中更改您的設定。

可以的!您需要更改密碼時可以進入“會員專區”“會員資料設定”“密碼修改”更改您的密碼。

關於投資

有的!智能媒合投資下限為3萬元,上限為200 萬元;若爲特別投資項目,每筆投資下限及上限將依照個別債權物件制定。

您投標的債權確認完成結標後,平台將立即自動產生電子繳款通知書送達至您的預留電子信箱中,您需於匯款截止日前依照電子繳款通知書的指示將款項匯入豬豬在線的指定銀行帳戶中。

您在豬豬在線的投資不需繳交任何保證金。手續費為每次投資收益的10%,隨每月投資配息時一併扣除並收取。

有的,如果您在1個月内有兩次投資標單在繳款截止日前未完成匯款,未來3個月將無法在平台進行任何投資。

首先您需通過會員註冊並完成個人真實信息的輸入、銀行帳戶資料及投資習慣的設定,接下來即可以進入智能媒合項目或特別投資項目。

(1)智能媒合項目 

    a.點選“投資認購”“債權項目” 

    b.點選“智能媒合項目” 

    c.點選“智能投資” 

    d.輸入投資金額 

    e.依照設定的風險屬性選擇智能組合,亦可調整組合中每一個風險評等的投入比例,或點選“更換智能組合” 

    f.點選“試算” 

    g.點選“投標” 

    h.勾選“本人已詳閱所有債權讓售協議書與應注意事項,並同意且接受合約及應注意事項所有條款無誤” 

    i.點選“確認投標” 

    j.完成投標 

(2)特別投資項目 

    a.點選“投資認購”“債權項目” 

    b.點選“特別投資項目” 

    c.可點選任一個“物件編號”進行瀏覽與評估自行判斷投資標的 

    d.點選任一個“物件編號”,查看債權資料 

    e.點選“投資試算”,輸入投資金額,點擊“計算”,即可快速查看每期回收金額、本金與投資利息 

    f.點選“投標”, 在“投標金額”輸入金額 

    g.勾選“本人已詳閱債權讓售協議書與應注意事項,並同意且接受協議書及應注意事項所有條款無誤” 

    h.點選“確認投標” 

    i. 完成投標

根據投資人的風險屬性選擇,自動媒合相對應的投資組合,快速進行投資媒合。 豬豬在線首創債權轉讓智能媒合,依照您挑選的投資風險屬性,系統將以1,000元為最小單位進行隨機分配。以美國著名的P2P平台Lending Club的資料驗證為例(如圖),當投資標的物的數量愈來愈多時,投資風險及報酬的波動率會逐漸趨於穩定與一致,其投資收益率和壞帳率將接近平台整體的平均表現。

特別債權是針對較大金額債權所設計的,對原本就擁有較多資產的投資人可以方便其進行單一債權的投資,最低投資金額將根據個別項目訂定,債權種類通常是不動產抵押貸款及商業貸款。

可以的!除了智能媒合提供的5種產品組合,您也可以根據自身可承受的風險喜好程度,自行調整期數及風險比重。

信用評分最初是由美國的一家信用評分公司FICO (Fair Issac & Company) 於1989年推出,信用評分旨在通過考慮個人財務歷史中的各種因素來衡量違約風險。 從FICO的經驗中,披露了信用評等主要參考以下的內容: 1)付款記錄、2)債務負擔、3)信用記錄的時間、4)使用的貸款產品類型(信用貸款,抵押貸款等)、5)近期對信用的查詢次數等。貸款人(如銀行)使用信用評分來評估借款人並降低因壞帳而造成損失的潛在風險。貸款人使用信用評分來確定誰有資格獲得貸款、利率和信用額度。基本上,分數越高代表信用風險越低,相對的借款人的利率也會越低。

豬豬在線依據過去5年累積約8萬筆的數據,與專業的第三方建模公司共同開發自身的債權模型,從60多個申請人的特徵因子,經過統計分析,根據5個構面(申請人資料/產品分期資訊/工作財力狀況/相關繳款紀錄/信用查詢資料),最終選定關聯係數最強的10個特徵因子分佈於5個構面進入信用模型建置, 模型區隔力KS值為37%,與擁有大量數據與信用資料的大型銀行KS值約在40%相比,違約鑑別能力已具備一定的強度可提供參考。

登入帳戶後,您可以在會員專區中點選“我的帳戶”,進行查看投資收益的金額與狀態,豬豬在線平台將每日更新投資人的收益資訊。如果投資受益的返還日期遇到國定節假日,入帳日期將順延至工作日

投資人可以至債權專區查閱,每一筆債權物件都會充分揭露借款人的基本資料及信用資料報告提供會員參考,平台上並不會完全揭露借款人真實姓名個資訊息,如需審閱原始案件資料,投資人可與客服人員預約,攜帶您的身分證親臨信任豬股份有限公司,查閱相關債權物件的數位資料檔案。

現行逾期債權買回結算日為逾期起始的第40日,買回給付日為逾期起始日的第45天,並根據不同的風險評級分別有不同的債權買回條件:

1. 風險評級A: 剩餘債權本金100%買回,給付原始債權逾期起始日至債權買回結算日的利息,未滿一期以一期計算。

2. 風險評級B: 剩餘債權本金100%買回,給付原始債權逾期起始日後一期的利息。

3. 風險評級C: 剩餘債權本金95%買回,不再計付任何利息。

4. 風險評級D: 剩餘債權本金90%買回,不再計付任何利息。

5. 風險評級E: 剩餘債權本金85%買回,不再計付任何利息。

您可以參考平台中個別債權物件“申貸資訊”中的公告或參考債權讓受協議書上的逾期債權買回條件内容。

投資人完成投標後,平台將立即自動產生電子繳款通知函送達至投資人的預留電子信箱中,投資人需依照電子繳款通知書的指示,於繳款截止日前將投資款項匯入豬豬在線的銀行指定虛擬帳戶中。

完成繳款後,您的約定報酬起算日將於債權項目結標及全數投資人完成繳款及完成債權讓售程序後統一計算,並將發送至您的預留電子郵件信箱中。

您可以至會員專區“我的帳戶”中參考標單狀態查閱投資利息與本金返還明細。

您可以點選任何一個債權物件,點擊“投資試算”,輸入投資金額,即可查看本息攤還或先息後本的每一期別的投資利息及返還本金的金額。

每次返還給您的投資的本金及利息將需扣除15元銀行匯款手續費,如您提供以下銀行帳戶將可免除該手續費:
1. 彰化銀行
2. 合作金庫
3. 中信銀行
4. 元大銀行

會的!對於您已繳款但最後流標,我們將會退還該款項至您預留的銀行帳號,如您的銀行非平台指定的銀行,將需扣除必要的匯款手續費15元。

註冊會員時,平台將建議您填寫投資風險屬性評估表,完成評估後,我們將告訴您的投資風險屬性,並建議您適合的投資組合。

完成會員風險評量後,可以在會員資料中的“投資習慣設定”點選您適合的投資風險屬性類型進行智能媒合:
穩重謹慎型:適合風險承受度較低,期望避免投資本金的損失
(選擇A及B級風險組合,可於10%到90%的區間內調整個別風險等級的投資比重)
積極進取型:願意承受較高的風險,以追求高的投資報酬
(選擇C及D及E級風險組合,可於10%到40%的區間內調整個別風險等級的投資比重)
穩健平衡型:適合承受少量的風險,以最求合理的投資報酬
穩健積極型:適合在穩健中願意承受相當程度的風險,追求較高的投資報酬
(A或B擇一及C或D或E擇一的風險組合,可於40%到60%的區間內調整個別風險等級的投資比重)
足智多謀型:適合各類投資,自身有充分判斷風險的能力

您的收益屬於國內利息收入,依照中華民國稅法需要申報個人綜合所得稅。如果您是投資海外債權,利息所得在100萬以上才需要申報個人所得稅。
會的!豬豬在線向您收取的服務手續費都會開立電子發票並發送至您的預留電子郵箱中。

針對債權物件有標示“發生借款人逾期交款時,將由債權讓與人買回”,當發生債權逾期違約的情況時,剩餘的債權將由債權轉讓人一次性買回,並返還給投資人剩餘未返還的投資本金金額及並結算標的債權於買回日期時所相對應的應付未付的利息金額;反之,當發生債權逾期違約的物件,將依照債權讓售協議書的約定,委託亞洲信用管理股份有限公司,以債權人之身分主張及處理後續債權保全、債權催收回收及後續通知分配等事項,並同意支付債權回收金額的30%為其代理催收服務勞務費。

關於借款
可以的!您需註冊成為會員,完成並送出貸款申請書後,將由客戶服務專員直接與您聯繫。

個人信用貸款:以個人消費分期為主的信用貸款,適合上班族、學生及家庭主婦 。
個人抵押貸款:適合有車有房的一般個人或企業的零活資金運用貸款。
商業貸款:適合中小企業營運資金週轉的信用或抵押貸款。

關於資料安全 / 瀏覽器

1.)  如何保障個人隱私與資料安全?

豬豬在線為保障您個人隱私與資料安全,遵循「中華民國個人資料保護法及相關法令規定」之精神,制定隱私保護及網站安全政策,說明對您個人資料的取得、運用及保護方式,只就其特定目的,做為承辦所提供服務之用,不會任意對其他第三者揭露或做非法使用;本平台不會將其做為超出蒐集之特定目的以外的用途,亦不會任意對其他第三者揭露。請您參考“豬豬在線隱私權政策”。

2.)  關於瀏覽器的規格是什麽?

       您可以參考瀏覽器的版本建議如下:

       Chrome 版本 67.0.3396.62 (正式版本) 

       Safari 版本 11.1 (13605.1.33.1.4)

       IE 11.112.17134.0

       Edge 42.17134.1.0

       Firefox 版本 60.0.1